Минфин подготовил проект поправок к Закону об ОСАГО. Документ предполагает большую свободу для компаний и призван стимулировать их конкуренцию. Участники рынка заявляют, что рынок к такой свободе не готов.

В настоящий момент поправки от Минфина находятся на экспертизе в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Первое, что должны увидеть клиенты страховых компаний, если документ вступит в силу – это изменения тарифов ОСАГО. Лимит возмещения ущерба за причиняемый при ДТП вред жизни и здоровью вырастает до 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего (сейчас – до 160 тыс.) Что в свою очередь должно привести к росту стоимости полисов ОСАГО – сейчас обсуждается показатель 30 – 35 %.

Впрочем, самая революционная поправка даже не эта. Впервые предлагается ввести такие понятия, как минимальное и максимальное значение страхового тарифа. Кроме того, каждое упоминание тарифов содержит оговорку про их «пределньый уровень». Это означает, что теперь страховщик в праве сам устанавливать тарифы по ОСАГО, и это уже гораздо интереснее.

До сих пор единственной статьей, по которой операторы могли конкурировать между собой (помимо размера компании, стажа на рынке и прочего в том же духе) были дополнительные услуги. Например, направление на место ДТП страховых комиссаров. При этом, как отмечает например «Газета.Ru», многие компании выигрывали даже не за счет «допопций». А за счет более подробного описания той же самой «базовой конфигурации» страховки. Особенно такой ход действенен, когда нужно пустить пыль в глаза не особо въедливому клиенту: например, государственным структурам, проводящим тендер. Хотя нечестным его не назовешь: никто не мешает другим компаниям «разжевывать» все столь же детально.

Привнесение на рынок элементов ценовой конкуренции может в корне изменить всю ситуацию, и страховщики воспринимают такие перспективы нервозно. У большинства из них просто отсутствовали структуры, которые в условиях твердых цен не нужны: нет статистики урегулирования убытков по ОСАГО (потому что занимаются этим недавно), отсутсвует квалифицированный персонал – актуарии и адреррайтеры. У некоторых страховщиков не ведется необходимый учет. Все это необходимо для того, чтобы достоверно рассчитывать убыточность ОСАГО и исходя из этого формировать тарифы.

Наконец, страховщики опасаются, что освобождение тарифом может привести к демпингу, и связанному с ним синдрому «страховой пирамиды»: компании будут снижать тарифы в погоне за все большим числом клиентов, а когда возможности увеличивать это число иссякнут, не рассчитавшие сил страховщики начнут сходить с рынка. Если же страховщик закрывается, то его обязательства придется выполнять РСА – то есть тем, кто на рынке остался.


Автор: Яков Москвин